ネットでよくみかける「家計シミュレーション」。収入や家族構成、マイホームの購入状況などのデータを入力し、将来必要なお金や毎月の貯金額などが割り出せます。ただ、家計再生コンサルタントの横山光昭さんは、「家計シミュレーションはFP（ファンナンシャルプランナー）と相談しながらのほうが圧倒的にいい」と言います。それはなぜでしょうか。
月いくら貯めるべきか、即答できますか？
なぜFPと一緒に、家計シミュレーションをしたほうが良いのか。その理由は、データの入力についてアドバイスを受けると、シミュレーションの精度が格段に違ってくるからです。 たとえば「老後資金がいくら必要ですか？」の入力項目があったとしましょう。パッと答えられますか？「5000万円あれば…、いいかな」とハッキリ答えられない人がほとんどでは？ 老後に必要な金額は、人によってまったく異なります。世の中では2000万円必要、3000万円はあったほうがいいなどと言われますが、持ち家の有無や老後の生活スタイルなどのデータによって変わってきます。 いっぽう、月々貯めるべき金額も人によって異なります。こちらも、将来必要な貯金はもちろん、現在の貯金額や資産運用額、住宅ローンや子どもの有無、子どもの進路など、複数のデータの組み合わせで決まります。 つまり、老後に必要な金額も、月々の貯金すべき額も、一つひとつのデータを細かく考えて入力しないと、正確な算出ができません。それをひとりで行うのは、想像以上に難しいのです。 しかし、シミュレーションで金額がはじき出されると、信じてしまいがち。すると「月10万円貯めないと…」などと、データを鵜呑みにして、ムリな節約を始めたり、ストレスをためこむようになりかねません。
FPにシミュレーションを相談するメリット
そうならないためには、FPに家計シミュレーションを相談するのが得策です。FPによってはオリジナルの家計シミュレーションソフトを持っています。私が社長を務めるマイエフピーでも同様です。 FPが質問をしながら、細かい条件などを調整しつつ、データを入力していきます。有料ですが、だからこそ、より自分に合った精度の高いシミュレーションができるわけです。 高精度のシミュレーションをすると、「このままじゃまずい…」と落ち込む人もいるのですが、その結果は、あくまで「そのままの状態が続けば」の話。そこから改善すれば、未来はいくらでも変えられます。これは逆もしかりで、シミュレーションの結果が良くても油断していると、将来、足元をすくわれます。 1～2年に1回程度、定期的に家計シミュレーションを受けると良いでしょう。すると、貯金や運用ができているか、振り返る良い機会になるはずです。
October 06, 2021 at 07:01PM
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